🚗 Perda Total e Indenização Integral: O Guia Definitivo do Seu Seguro Auto

Introdução: O que realmente significa "Perda Total" (PT)?

Quando contratamos um seguro auto, esperamos nunca precisar usá-lo, mas é fundamental saber exatamente como ele funcionará no pior cenário: a Indenização Integral, popularmente conhecida como Perda Total (PT).

A Perda Total não é determinada pela gravidade dos danos visuais, mas sim por uma análise econômica e por situações de não-recuperação do bem.

❋ 1. O que caracteriza a Indenização Integral (Perda Total)?

A seguradora considera que ocorreu uma Indenização Integral em duas situações principais:

a) Dano Material Irreversível (Acidente, Colisão, etc.)

A PT é decretada quando o custo do reparo do veículo, após o sinistro (acidente, alagamento, incendíio, etc.), atinge ou ultrapassa 75% do valor do carro na tabela de referência estipulada na apólice (geralmente a Tabela FIPE).

Exemplo: Seu carro vale R$ 80.000,00 na Tabela FIPE. Se o orçamento da oficina for igual ou superior a R$ 60.000,00 (75% de R$ 80.000,00), a seguradora declara a PT.

b) Não-Recuperação

Quando o veículo é roubado ou furtado e não é localizado pelas autoridades dentro do prazo estabelecido pela seguradora (geralmente no momento da conclusão do processo de sinistro).

💰 2. Qual o valor que eu receberei?

O valor da indenização é o ponto mais importante e ele é definido pela modalidade de contratação que consta na sua apólice.

A. Valor de Mercado Referenciado (Mais Comum)

- O que é: É a modalidade mais utilizada. O valor da indenização não é fixo; ele é variável e referenciado a uma tabela de mercado, quase sempre a Tabela FIPE.

- Como funciona: A apólice estipula um percentual da Tabela FIPE. O padrão é 100% da FIPE.

Vantagem: O prêmio do seguro costuma ser mais baixo. Se o valor da FIPE subir, a sua indenização também sobe.

Desvantagem: Se o valor da FIPE cair, o valor da sua indenização também diminui.

- Atenção: Você pode contratar percentuais maiores (ex: 105% ou 110% da FIPE) para compensar custos extras ou acessórios.

B. Valor Determinado (Valor Fixo)

- O que é: É uma quantia fixa e previamente acordada entre você e a seguradora no momento da contratação da apólice.

- Como funciona: O valor é expresso em Reais (R$) e não muda durante toda a vigência do contrato, independente das variações da Tabela FIPE.

Vantagem: Ideal para carros novos ou modificados. Garante que você receberá exatamente o valor acordado.

Desvantagem: Geralmente, o prêmio do seguro é mais alto.

⏱ 3. Prazo e Franquia

Qual o prazo para eu receber a Indenização?

A seguradora tem um prazo máximo de 30 dias corridos para efetuar o pagamento da indenização.

Eu pago a Franquia em caso de Perda Total?

Não. A Franquia é um valor que o segurado paga para participar do custo do reparo em casos de Perda Parcial. Em casos de Indenização Integral (PT), não há cobrança de franquia.

🔑 A Importância do seu Corretor

A Perda Total é um momento de estresse, mas com as informações corretas, ele se torna um processo tranquilo.

Se você tem dúvidas sobre qual é a modalidade contratada em sua apólice, ou se deseja negociar um percentual da FIPE mais vantajoso, fale conosco! Nós, da Ryver, garantimos que você compreenda cada detalhe da sua proteção.

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